2. Warum ist das mit den Alterungsrückstellungen eigentlich ein Problem, wenn die ja relativ zum Vertrag ist? Wegen der späteren Teuerung des Standardtarifs?
Beide Tarife werden unzureichende Altersrückstellung bilden, d.h. sie werden im Alter ziemlich teuer werden.
Das ist letztlich eigentlich bei allen Tarifen so, aber bei solchen Einstiegstarifen erst recht, und noch mehr mit der höheren SB.
Grundsätzlich ist es natürlich besser sie sind möglichst hoch, das hilft dann auch bei Umstellungen. Nicht nur auf den Standardtarif.
Das heißt auch, wenn Du z.B. mit 67 als Rentner vom KVE3 zum KVS3 wechselst, bekommst Du den KVS3 günstiger als Du ihn mit 67 hast wenn Du jetzt schon wechselst.
In jedem Fall musst Du umfangreiche Altersvorsorge betreiben, gerade als Selbstständiger.
Wenn Du die Ersparnis zusätzlich dafür ansparst kann das auch ein Weg sein. Wenn Du sie konsumierst, erhöhst Du das Altersarmutsrisiko.
Hinzu kommt, das die höhere SB auch bei anderen Tarifwechseln einschränkt.
Die Hanse Merkur wird vermutlich irgendwann neue Tarife rausbringen. Die hohe SB wirst Du beim Wechsel aber nicht mehr los, die musst Du dann weiter zahlen, auch wenn der neue Tarif vielleicht eine geringere SB vorsieht. Und billiger wird er deswegen natürlich auch nicht.
Was den Standardtarif anbelangt, bin ich übrigens gar nicht sicher ob Du in den überhaupt wechseln kannst. Es gab nämlich vor der Einführung der Unisextarife schon eine Unterteilung der Bisextarife in alte Welt und neue Welt. Und mit Abschluss 2011 fällst Du in die neue Welt. Damals hieß es, man könne nur von der alten Welt in den STN wechseln. In den letzten Jahren ist meist nur von Bisex die Rede. Aber dann fiel mir das hier auf:
https://www.pkv.de/wissen/beitraege/sta ... f-beitrag/
"Der PKV-Verband setzt sich dafür ein, das Angebot des Standardtarifs auch für Privatversicherte zu öffnen, die erst ab 2009 in die PKV eingetreten sind. "
Das mit dem Angestelltendasein solltest Du m.E. im Hinterkopf behalten.
Ungebildet wirkst Du wahrlich nicht. Vielleicht fehlen formale Abschlüsse, aber die sind nicht für alle Berufe relevant.
Zur Zeit ist es aber vermutlich nicht ganz einfach etwas gutes zu finden. Ich hoffe es kommen auch wieder bessere Zeiten!
